Получение ипотеки-это одно из самых важных финансовых решений, которое вы принимаете, поэтому очень важно сделать это правильно. Это руководство поможет вам решить, стоит ли вам обращаться к ипотечному консультанту, где получить бесплатную консультацию, как ваш банк может помочь и какие сравнительные сайты вы можете проверить.
Стоит ли вам обратиться к ипотечному консультанту?
Получение ипотеки-это одно из самых важных финансовых решений, которое вы принимаете, поэтому очень важно сделать это правильно. Это руководство поможет вам решить, стоит ли вам обращаться к ипотечному консультанту, где получить бесплатную консультацию, как ваш банк может помочь и какие сравнительные сайты вы можете проверить.
Как выбрать ипотеку
Ипотечный калькулятор — используйте его чтобы рассчитать, сколько вы можете взять взаймы.
Ипотечный рынок невероятно конкурентен, и иногда бывает трудно понять, что именно предлагается.
Существует множество различных поставщиков услуг, а также широкий спектр доступных продуктов и тарифов.
Поэтому, прежде чем принимать решение, стоит поговорить с вашим банком, а также с рядом независимых консультантов по ипотечным кредитам.
Это руководство проведет вас по путям получения ипотеки и покажет важность изучения ваших вариантов, прежде чем принимать решение.
Почему обычно это хорошая идея получить консультацию по ипотеке
Кредиторы (обычно банки) и брокеры должны давать советы, когда они рекомендуют вам ипотеку.
Они оценят уровень выплат по ипотечным кредитам, которые вы можете себе позволить, посмотрев на ваш доход, а также на ваши выплаты по долгам и повседневные расходы.
Это означает, что вы должны в конечном итоге получить ипотеку, которая соответствует вашим потребностям.
Хотя кредиторы и брокеры должны давать советы почти во всех случаях, вы можете отказаться от этих советов и найти свою собственную ипотечную сделку, основанную на ваших собственных исследованиях.
Если вы выбираете свою собственную ипотеку без совета, это называется “только исполнительная” заявка.
Риски не получить консультацию
Соберите свою финансовую информацию, прежде чем говорить с кредиторами или брокерами.
Получить консультацию, а не заниматься исследованиями самостоятельно, означает, что если ипотека окажется для вас неподходящей позже, у вас будет больше прав, когда вы подадите жалобу.
Например, вы можете подать жалобу на финансовые ошибки, если совет, который вам дали, оказался для вас неподходящим.
Не принимать никаких советов означает, что вы должны взять на себя полную ответственность за свое решение об ипотеке.
Если вы не примете совет, вы можете закончить:
- С неправильной ипотекой для вашей ситуации, что было бы дорогостоящей ошибкой в долгосрочной перспективе.
- Быть отвергнутым выбранным вами кредитором, потому что вы не понимали четко ограничения или какие обстоятельства были предназначены для ипотеки.
Поговорите со своим банком или строительным обществом
Это хорошая отправная точка, так как они знают вас и ваше финансовое положение.
Они расскажут вам о своих собственных ипотечных кредитах, поэтому посмотрите, как их продукты складываются против конкурентов, прежде чем сделать окончательный выбор.
Их советы, как правило, бесплатны.
Когда обратиться к ипотечному консультанту
Ипотечный консультант, также известный как независимый ипотечный брокер,-это специалист с глубоким знанием рынка.
Они могут посмотреть на целый ряд ипотечных продуктов, которые соответствуют вашим потребностям.
Неплохо было бы поговорить с некоторыми из них, чтобы узнать, что они предлагают.
Существует три основных типа ипотечных консультантов:
- Некоторые из них привязаны к конкретному кредитору
- Некоторые смотрят на сделки из ограниченного списка кредиторов, и
- Некоторые проверяют весь рынок на наличие широкого ассортимента продукции
Даже ‘весь рынок’ советников не охватывает все.
Они не могут посоветовать вам ипотечные кредиты, которые доступны только в том случае, если вы обратитесь непосредственно к кредитору.
Все консультанты по ипотечным кредитам должны давать вам советы, рекомендуя наиболее подходящую для вас ипотеку.
Это означает, что вы защищены и можете пожаловаться финансовому омбудсмену, если что-то пойдет не так.
Другие причины для использования консультанта
- Они проверят ваши финансы чтобы убедиться что вы можете позволить себе ипотеку
- У них могут быть эксклюзивные сделки с кредиторами, недоступные иным способом
- Они часто заполняют все документы за вас, поэтому ваше заявление должно быть рассмотрено быстрее
- Они помогут вам учесть все расходы и особенности ипотеки, помимо процентной ставки
- Они должны только рекомендовать ипотеку, которая подходит для вас и скажет вам, какие из них вы, вероятно, получите
Сборы
Ипотечные брокеры могут взимать с вас плату за свои услуги в зависимости от выбранного вами продукта или стоимости ипотеки.
Другие будут свободны для вас, но они получат комиссионные от кредитора.
Они должны заранее сообщить вам, сколько вы заплатите за их услуги. Вам также следует сообщить, если советник платит комиссию.
Как только ваш брокер дает рекомендацию по продукту, он должен предоставить вам документ(ы) с иллюстрацией ипотеки.
Ипотечный иллюстративный документ
Документ «иллюстрация ипотеки» содержит множество подробностей о предлагаемой вам ипотеке.
Посмотрите на сайты сравнения
Веб-сайты сравнения являются хорошей отправной точкой, если вы пытаетесь увидеть, какие сделки доступны на рынке.
Запомни:
- Сайты сравнения не всегда дают одинаковые результаты, поэтому убедитесь, что вы используете несколько сайтов, прежде чем принимать решение.
- Также важно провести некоторое исследование типа продукта и функций, которые вам нужны, прежде чем совершать покупку или менять поставщика.
Что искать в ипотеке
При выборе ипотеки важно не просто искать самую низкую процентную ставку.
Есть и другие факторы, которые также вносят свой вклад в общую сумму, которую вы возвращаете с течением времени.
Высматривать:
- APRC: (Годовая процентная ставка сбора) учитывает некоторые ипотечные сборы, а также процентную ставку и выражает ее в процентах.
- Размер депозита: чем выше депозит, тем ниже процентная ставка, которую вы, скорее всего, получите.
- Стандартная ставка: на которую ваша ипотека переключится, как только ваша сделка с фиксированной ставкой закончится.
- Как часто начисляются проценты?: будут ли они выплачиваться ежедневно, ежемесячно или ежегодно? Ежедневные проценты обходятся дешевле.
- Гибкость: можете ли вы переплатить ипотеку без взимания платы и можете ли вы отдохнуть от платежей?
- Длина сделки с фиксированной или переменной ставкой: вы хотите быть заблокированы на длительный период. или иметь больше гибкости? Если вы выйдете из сделки до ее окончания, будут предъявлены обвинения.